各地上演換匯潮 有利可圖攜手高風險

  新年伊始,股市及人民幣匯率紛紛暴跌開局,其中人民幣匯率在短短幾日內便下跌了上千基點,很多投資者對于突如其來的下跌已是不知所措。面對0.35%的活期存款利率,以及收益逐步走低的銀行理財產品,不少投資者開始打起了換匯的“算盤”。因此部分銀行網點出現了換匯“長龍”奇觀,也有不少晚點因此暫停了換匯業務。而在換匯大軍中,有很多投資者根本不清楚這種投資方式是否可以帶來收益,只是抱著跟風的心態,避免自己的資產縮水。為此小編將從換匯收益入手,幫助投資者判斷換匯是否可行。

  若人民幣匯率貶值至7 換匯收益將接近8%

  近一個月以來,由于人民幣的快速貶值,各家機構紛紛展望未來人民幣走勢。其中,興業銀行首席經濟學家魯政委預測,2016年全年人民幣兌美元將會貶值15%,達到7.3左右,這是目前市場上最為大膽的預測,而大部分機構預測貶值幅度在5%到7%之間,匯豐認為2016年底人民幣兌美元匯率將降至6.7,瑞銀則表示人民幣最糟貶至7的水平。因此我們先假設今年年底人民幣貶值至7,看看究竟能給投資者帶來多大的收益呢?

  以今年人民幣匯率首日開盤價6.4993為起點,7.0000為全年最后一個交易日的收盤價來計算,在不計算換匯費用的前提下,收益率可達7.7%(7.0000-6.4993/6.4993)。

  就7.7%的收益率而言,已高過了當下寶寶類理財產品,加之如果利用換匯而來的美元,去購買一些收益率較為穩定的外匯理財產品,那將增加外幣的流動性,從而給自己帶來更高的收益。

  通過銀率網的數據顯示,目前北上廣深在售的一年期外匯理財產品有7種,預期最高年化收益率在1.05%-2.60%之間,平均收益率為1.86%,加上換匯收益的7.7%,整體年化收益率可達9.56%。

1月12日北上廣深部分外匯理財產品明細(來源:銀率網)

  從投資的可操作性來看,外匯理財產品的平均起投點為0.82萬美元,而普通銀行理財產品的起投點基本都在5萬元,兩者相比較來看,可操作性基本相同。

  換匯具有價值投資屬性 追求短期收益者須謹慎

  盡管上面所說的換匯收益著實有些誘惑,但這種種的利好,均是來自于對人民幣貶值至7的大膽假設。若年底人民幣貶值幅度不及預期,而只是小浮貶值,或維持在當下匯率水平,那么投資者的換匯就有些得不償失了。目前一年期的銀行理財產品收益率基本在4%-5%,我們仍以年初人民幣匯率的開盤價6.4993來計算,如果想與當下的銀行理財產品收益持平,則人民幣至少須貶值到6.759-6.825這個區間。

  對于短期想賺取換匯收益的投資者而言,能夠達到投資目標的概率較小。從換匯投資的屬性來看,它具備價值投資的某些特點,然而又夾雜了許多的不確定因素。匯率本身不僅體現了全球資本對于本幣的需求,同時也從側面上展示了一個國家的經濟實力,以及未來經濟發展的預期。就我國人民幣匯率而言,短期繼續快速貶值的可能基本不存在,由于我國目前仍擁有大量美元的外匯儲備,這為央行出手遏制匯率下行提供了強有力的支援,因此對于謀求短期收益的投資者來說,換匯并不是一個理想的選擇。

  銀行人士表示,目前人民幣主要是相對美元和港幣貶值,相對歐元、英鎊、澳元、加拿大元等貨幣則呈現雙向波動。對于沒有赴美留學、工作、移民考慮的市民來說,人民幣即便貶到7對實際生活的影響也很小,并不存在購匯避險問題,市民可以根據實際情況安排購匯資金。

  換匯須價比三家 1萬美元可省100元

  小編了解到,央行在2014年7月取消了銀行對客戶美元掛牌買賣價差管理,由銀行根據市場供求自主定價,由此導致各家銀行的美元掛牌匯率并不一樣。有大額兌換美元需求的投資者,購匯前可以對幾家銀行的掛牌匯率多加比較,這樣換1萬美元說不定就能省出100元人民幣。

  以1月12日上午各大銀行美元的賣出價為例,匯率分別為:中行6.6012,農行6.5992,建行6.6032,招行6.6032,廣發6.5999,浦發6.0000,中信6.5993,民生6.6009?梢钥闯,最高的招行、建行6.6032和最低的農行6.5992之間差0.0040。若市民購匯1萬美元,在招行和建行需要66032元人民幣,而在農行只需要65992元人民幣,所以買1萬美元農行比招行便宜40元人民幣。但如果您拿著1萬美元現鈔想換回人民幣,那么去華夏銀行更合算。因為華夏銀行1月11日上午的現鈔買入價是6.5306,意味著1萬美元可以換回65306元人民幣;而同一時間民生銀行的美元現鈔買入價是6.5188,1萬美元只能換回65188元人民幣,比華夏銀行少了118元人民幣。

  可以看出,各家銀行的買入價和賣出價都不相同,而且實時變動。通常在工、農、中、建等國有大行購匯更合算,在華夏、招行等股份制銀行換回人民幣更合算,但也要看具體情況。市民換匯前可以在銀率網、匯率網、快易理財等金融信息網站上查詢對比各銀行當前的外匯牌價。當然,如果只換一兩千美元,比價就沒什么意義了。

  精選國內換匯時機 分清境外換匯場景

  隨著未來人民幣貶值趨勢的延續,換匯需求或將進一步增加,因此一些換匯技巧便比不可少,小編在下面總結了一些,希望可以幫助有換匯需求的人。

  技巧一:換之前把握近期匯率走勢

  新年伊始,人民幣大幅貶值,分析師預計下半年人民幣將延續弱態,這也就意味著貶值可能持續。在這種情況下,春節假期有出國需求的可趁著近幾日的反彈兌換,花更少的錢換更多的外匯。銀行理財師提醒說,如果是大額換匯,最好不要一次性購匯,因為外匯波動更多是雙向的,單邊升值或貶值都比較少見,有需要的市民可根據情況分批進行,平攤外匯兌換成本。

  技巧二:境外換匯有講究

  如果實在來不及在國內事先換好外匯,就只能選擇到境外再換了。國外的機場、酒店、外幣兌換點、銀行、部分柜員機都能兌換或提取當地貨幣,只是匯價上可能差別很大。一般來說,機場、酒店兌換價格都會比較高,還可能收取高額手續費,銀行、柜員機上的價格會好一些,但缺點就是要排隊,或者需要一張能提取外幣現金的銀行卡,還會有取現手續費。所以在國外要換也是換小額零花錢,大額花費最好能通過刷卡解決。

  技巧三:銀行卡+少量外幣現金

  出境消費,如無特殊需要,最好攜帶銀行卡及少量外幣,銀行卡要選擇有外幣支付功能的如維薩、萬事達或銀聯國際卡,少量外幣現金則應付普通日常支出。

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